支付宝、微信上的理财产品是什么？（二）

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    今天接着上篇支付宝、微信上的理财产品是什么？（一）继续聊。

    再次祭出这张图

    上篇聊到黄金，接下来是股票。

    新人福利

     如图中所示，支付上的股票栏目里包含的内容还蛮多的。但支付宝目前没有自己的证券公司，大都是和其他证券公司合作开发的内容。

     比如“新手福利“里，是财通证券公司的新用户理财产品，这种理财产品基本上都是券商质押式报价回购产品。

    所谓质押式报价回购产品，简单说，就是证券公司把符合要求的自有资产按照一定比例压在深交所或上交所，然后证券公司根据交易所折算的额度，向我们投资者借钱后，给我们的借条凭证。由于产品本质是证券公司问我们借钱，借钱就有借款期限和借款利息率，这些都是固定的，不会变，所以，此理财产品，风险还是蛮低的，证券公司也不会这么打自己的脸，借钱不还，不然它怎么运营下去啊。

    不过，需要注意的是：

    1、只有新注册证券公司账户的人，才有这样的福利，且只能买一次，老用户要看券商心情，心情好了会放一批，撞大运吧，而且大部分证券公司针对新用户，都有这样的理财产品，并不是支付宝合作的这家证券公司独有的。

    2、虽然是在支付宝上注册的证券公司账户，但是在证券公司账户上交易的，产品到期后，也是回到证券公司账户的，并不回到支付宝。

    3、理财产品大都是显示的是年化收益，年化收益的意思就是持有满一年，预计能够获得的利息，但券商理财产品的期限一般是1-3个月左右。大家在计算收益时，不要想当然的以为收益很高。就拿支付宝上这个券商理财举例：年化收益率6.18%，期限是28天，如果投资1万元，28天后，你能拿到多少收益呢？10000元?6.18%/365?28=47.4元，并不是很多人以为的10000元*6.18%=618元。

    “ETF专区”里，是国信证券里的产品，这些产品只能在证券公司购买。这里主要有两大产品，一个是ETF基金，一个是国债逆回购。

    ETF基金的全称叫“交易型开放式指数基金”，它是指数基金，只能在证券公司账户里进行买入卖出，所以如果你要买此类基金，它会从支付宝上跳到证券公司账户上，进行交易。支付宝上是不能直接买卖的。

    那指数基金是什么呢？就是复制并投资指数里股票的基金。

    指数又是什么？简单理解是一种选股规则，是按照某种规则挑选出一篮子股票，然后由专业机构通过复杂的计算，算出这一篮子股票的平均价格，用以反应市场上这一类股票的价格水平。

    比如，上面图中显示的港股掘金-恒生ETF，这只基金就是追踪恒生指数的基金，恒生指数由一篮子的香港股市里的股票组成的，那恒生ETF就是投资了恒生指数里这一篮子股票。国防重军-军工ETF，就是投资了中证军工指数里的一篮子跟军工有关的股票。

    由于ETF基金只能在证券公司账户进行交易，且它的波动和股票一样，是实时涨跌，所以，对于新手小白和不能实时盯盘的上班来说，是不建议买ETF基金的。如果想买指数基金，可以买场外基金，在支付宝的另一个栏目里就能购买，下一篇文章会说到。

    国债逆回购，是用国债做抵押进行筹（借）资（钱）。

    国债是啥呢？是国家债券，也就是国家跟人借钱的借（凭）条（证）。逆回购，简单说就是，有人（银行、券商等金融机构或企业）缺钱了，需要借钱，用他手里的国债做抵押，跟我们这些手里有钱的投资者借钱，等约定的借钱期限一到，我们再把他抵押的国债给他还回去，他把钱和利息给了我们。抵押期限一般相对比较短，有1天、2天、3天，4天、7天、14天、28天、91天、182天，最长不超过一年。年化收益率通常在1%-3%左右，节假日、年底钱荒的的时候，年化收益率会高一些，有的时候能达到7%左右，大家可以薅羊毛。

    国债逆回购，适合证券账户里有闲置资金时，做一下投资。所有券商账户都有国债逆回购哦，并不是支付宝合作的券商独有。如果没有证券账户，有闲置资金，可以投在余额宝里，收益率差不多，风险也一样低。

    其他栏目

    其他栏目，比如选股工具、模拟炒股、热门板块、热门股票等，都是跟投资股票挂钩的。作为一个曾经炒过股、学过价值投资技术分析等、但现在已放弃炒股的过来人，我真心劝告普通投资者：能不碰股票就不碰股票。基金、可转债比股票香多了，也更适合我们这些普通人。

    为啥不建议普通投资者，尤其是上班族去炒股呢？因为风险太大，专业炒股者也有赔的裤衩都没有的时候。

    投资股票，说白了就是投资上市公司的赚钱预期，如果你认为这家公司未来赚钱能力会越来越强，那你可以趁股价低的时候买入，待股价涨到你预期价格时卖出即可。

    如果股票真的是这么简单的低价买高价卖就好了，可惜股票并没有这么简单，相反还很复杂，影响因素很多。

    1、政策风险：一个药品集采政策，医药股趴下一片；教培政策一出，教育股直接腰斩甚至斩到脚脖子，新东方苟延残喘的近况，相信大家有所看到；还见新能源政策连番利好，相关个股屡创新高一骑绝尘，嗯，说的就是比亚迪。但，就问一句：国家政策，是你想揣摩就能揣摩出来的？身价上亿资源无限的俞敏洪老师，估计也没想到政策这一棒子砸的这么狠。

    2、上市公司管理层的道德风险：远的不说，就说去年，双汇发展这只股票，没错，就是我们经常吃的双汇火腿肠的那个双汇，掌门人父子反目丑闻，让双汇股价从50多块，跌跌不休，跌倒20多块，腰斩了，到现在也没有什么起色。上市企业的掌门人/CEO爆出个道德丑闻，真的很影响股价，但丑闻这种事情，不爆出来，谁也猜不到啊，毕竟不是在掌门人/CEO身边生活的。

    3、投资机构散户的抱团及情绪驱动：小散们最容易被大资金和道听途说的传闻带偏了，听到XX利好，就一窝蜂的涌进去把股价抬高，而机构就在高点抛售，收割了站在高岗上的韭菜，这种事例太多了。情绪这种东西，大家细细品吧。

    风险太多了，说起来都是一把辛酸泪。反正，一句话：别炒股！别炒股！别炒股！

    不知不觉又写了不少，原来支付宝上的理财有这么多可说的内容，咳咳，估计没个3、4篇，是完结不了的。

    那我们下篇再见呀~

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